8500 만: 누가 "상업 보험 에 잊 혀 진 단체" 의 위험 에 노출 되 었 습 니까?

"보험 의 중요성 을 일찍부터 알 고 있 었 다. 아이 가 10 살 때 보험 에 가입 하 는 것 을 거절당 한 적 이 있다. 장애인 은 보험 에 가입 할 수 없다 고 했 고 보험 사 는 이런 보험 종류 가 없어 실망 했다."요녕성 의 15 세 지적 장애 자의 외조부 의 말 은 많은 장애인 가정의 보험 에 관 한 마음 을 반영 하 였 다.'보험 가입 거절', '배상 거부' 는 장애인 가정 이 이 야 기 를 나 누 는 과정 에서 가장 자주 하 는 단어 로 서 그들 은 보편적으로 무력 에 빠 졌 다.

보고서 에 따 르 면 중국 장애인 권익 보장 70 주년 보고서 에 따 르 면 중국 은 8500 만 명의 장애인 으로 세계 에서 장애인 인구 가 가장 많은 나라 로 전체 인구 의 6.34% 를 차지 하고 그들의 친척 은 2.5 억 명 에 달 하 며 중국의 전체 인구 에서 1 / 6 을 차지 했다. 즉, 6 명 중 1 명 은 장애인 과 관련 이 있다.우리 나라 인구 의 장애 현 환 율 은 앞으로 40 여 년 간 지속 적 으로 증가 할 것 으로 예상 된다. 2050 년 까지 우리 나라 인구 의 장애 현 환 율 은 11.31% 에 달 할 것 으로 예상 된다. 전국 장애인 총량 은 1.65 억 으로 현재 의 두 배 에 이 를 것 으로 전망 된다.

우리 나라 보험업 이 급속히 발전 하면 서 엄 청 난 장애인 층 이 떨 어 졌 다.현재 중국의 장애인 보험 복 개 현황 에 대해 최신 전국적인 데 이 터 는 2011 년 중국 잔 련 조사 에서 나 왔 다.중국 은 당시 장애인 상업 보험 의 보급률 이 0.5% 였 고 1 인당 보험료 가 100 위안 미 만 이 었 으 며 전 사회의 1 인당 3500 위안 수준 에 비해 큰 차 이 를 보 였 다.'장애인 보험' 은 중국 정산 사 협회 부회장 왕 과 '잊 혀 진 구석' 으로 표현 됐다.

왕 과 21 세기 경제 보도 기 자 는 진정한 의미 의 장애인 전문 보험 은 기본적으로 공백 에 속 하고 장애인 보험 은 전문 화 된 경영 관리 기술 과 서비스 체계 가 없 으 며 관련 연구 가 심각하게 정체 되 어 관심 을 가 지 는 사람 이 없다 고 지적 했다.

최근 에 발 표 된 에 따 르 면 중국 상업 보험 의 여러 가지 제품 은 장애인 에 게 어느 정도 의 '금융 거부' 가 존재 하 는 것 으로 나 타 났 다. 이 조사 연 구 는 13 개 보험회사 의 7 가지 9 가지 상업 보험 제품 중 모든 건강 보험 에는 각종 장애인 이 안심 하고 보험 에 가입 할 수 있 는 것 이 없다.

이에 비해 장애인 보험 은 시장 수 요 를 크게 나타 낸다.중국 장애인 사회 보장 및 상업 보험 과제 팀 조사 에 따 르 면 30 ~ 35% 의 장애인 은 강력 한 보험 구 매 의향 과 출자 능력 을 가지 고 있 으 며, 50 ~ 60% 의 장애인 은 구 매 의향 이 강하 고 일정 출자 능력 이 있 으 며, 정부의 일부 보조금 을 받 고 10% 의 장애인 은 구 매 할 능력 이 없다 고 밝 혔 다.

현재 우리 나라 의 상업 보험 은 장애인 을 대상 으로 하 는 접근 성 이 낮다.시각 중국

장애인 보험 가입 의 "불가 급" 곤경

상기 보고서 의 주요 저자 인 베 이 징 사범 대학 사회 보장 박사, 베 이 징 도시 대학 공공 관리 학부 석사 지도 교수 인 저 우 링 은 21 세기 경제 보도 기자 에 게 '리 스 크' 가 현대 사회의 근본 적 인 특징 인 핵심 이 되 었 다 고 말 했다.

장애인 은 중국 사회의 약자 이자 위험 의 집합 이다.장애인 사회 보장 수준 은 전체적으로 상대 적 으로 낮은 편 이다. 2 차 장애, 질병, 특히 큰 병, 만성병 으로 인 한 빈곤 과 빈곤 으로 돌아 가 는 현상 이 비교적 보편적이다. 각종 장애인 들 은 사회 생활 에서 의외, 질병, 분실, 책임, 운전 등 여러 가지 위험 에 직면 한다.

각종 위험 이 누적 되 고 장애인 들 이 위험 분담 이 부족 할 경우 사회 전체 가 감당 하기 어 려 운 상황 에 직면 할 수 있다.

책임 은 모두 정부 가 진다?

주 링 의 입장 에서 볼 때 정 부 는 기본 만 지 킬 수 있 을 뿐 모든 장애인 의 전체 생명 주기 의 각 차원 에 전면적 인 보장 을 제공 할 수 없다.현재 우리 나라 가 장애인 에 게 제공 하 는 사회 보장 은 주로 경제 보장 과 공공 서비스 두 가지 유형 을 포함한다.데이터 에 따 르 면 직접적인 경제 보장 을 받 는 것 은 전체 장애인 의 4 분 의 1 을 차지 하 는데 그 중에서 최저 보장 과 두 가지 보조금 기준 은 각 지역 에서 비교적 큰 차이 가 존재 한다. 한편, 공공 서 비 스 는 유형 이 다 원 했 지만 전체 인원 은 제한 되 어 있다.

이런 배경 에서 장애인 상업 보험 을 발전 시 키 는 것 은 필요 성과 긴박 성 이 있다.청화대학 사회과학 부 교수, 박 감독 정 로 는 보험 의 혁신 이 더 많은 사회 문 제 를 해결 하 는 데 사 용 될 수 있다 고 주장 했다. 즉, '보험 +' 라 는 관념 으로 사회 관리의 기능 을 실현 하 는 것 이다.2013 년 의 노벨 경제학 상 수상자 인 로 버 트 힐 러 는 라 는 책 에서 각종 형태의 위험 이 우리 곁에 숨겨 져 있다 고 언급 했다. 바로 이런 위험 이 존재 하고 우리 의 잠재력 을 최대한 발휘 하 는 것 을 억제 하기 때문에 새로운 보험 수단 이 사회 와 개인 이 위험 을 막 는 데 도움 을 줄 필요 가 있다 고 말 했다.

그러나 현재 로 서 는 장애인 을 대상 으로 하 는 상업 보험 의 접근 성 이 낮다.보고 서 는 제품 의 경우 중국 상업 보험 의 여러 가지 제품 이 장애인 에 게 어느 정도 의 '금융 거부' 가 존재 한다 고 지적 했다.조사 연구 와 관련 된 13 개 보험회사 의 7 가지 9 가지 상업 보험 제품 중 모든 건강 보험 에는 각종 장애인 들 이 안심 하고 보험 에 가입 할 수 있 는 것 이 없고 장애인 들 이 어느 정도 보험 에 가입 할 수 있 는 것 은 연금 보험 과 생명보험 이다. 장애인 보험 에 가입 하 는 것 은 기본 적 으로 제한 을 받 지 않 는 것 이 자동차 보험 과 재산 보험 이다.서비스 분야 에서 조사 연 구 를 받 은 회사 의 인터넷 보험 가입 플랫폼 은 장애인 을 위해 보험 가입 과 배상 청구 처리 체계의 무장 애 화 개혁 을 실시 하지 않 았 다.

'보험 가입 거절' 과 '배상 거부' 는 장애인 들 이 상업 보험 에 가입 하 는 두 가지 곤경 이다. 이에 보고 서 는 장애인 들 이 '법 리 정' 에 가입 하 는 것 을 거절 하 는 세 가지 차원 에서 모두 위험 과 도전 이 존재 한다 고 주장 했다."현재 상업 보험 제품 의 관련 조항 은 명확 하 게 약정 되 지 않 고 면책 범위 에 관련 조항 이 없 는 상황 에서 장애인 의 보험 가입 을 직접 거절 하면 법률의 위험 과 도전 을 받 을 수 있다.그 밖 에 보험회사 의 관련 조항 설정 은 충분 한 데이터 분석 과 근 거 를 가지 기 어렵 고 전체적으로 위험 에 대한 주관적 인 우려 에서 비롯 된다.그리고 장애인 보호 거부 가 장애인 단체 에 거부 감 을 주 는 것 은 장애인 사회 통합 뿐만 아니 라 사회주의 의 핵심 가치관 과 배치 된다.

왕 과 우리 나라 장애인 보험 발전 문제 의 배후 에는 수급 의 두 가지 원인 이 있다 고 생각 합 니 다.'수요 의 측면 에서 볼 때 중국의 장애인 들 은 상대 적 으로 생활 수준 이 낮 고 지불 능력 이 부족 한 것 이 주요 모순 이다. 또한 개체 의 위험 의식 이 강하 지 않 고 보험 지식 이 부족 한 것 도 중요 한 원인 이다.공급 의 측면 에서 볼 때 기술 은 물론 기초 와 중요 한 요소 이다. 주로 '장애 위험' 에 대한 전문화 연구 가 결여 되 고 관련 데이터 가 부족 하 며 심지어 관련 데이터 의 표준 체계 가 부족 하기 때문에 보험 경영 관리, 특히 제품 개발 과 정산 가격 의 데 이 터 를 얻 기 어렵다.그러나 근본적으로 볼 때 보험업 계 는 장애인 보험 을 발전 시 키 는 데 정확 한 인식 이 부족 하고 중시 가 부족 하 다. 심지어 장애인 보험 은 '힘 들 고 좋 은 소 리 를 듣 지 못 한다' 고 생각 하기 때문에 책임 의식 과 내재 적 동력 이 부족 하고 존재 하 는 문 제 를 해결 하 는 데 기반 이 없다.

장애인 보험 의 "신 흥 시장"

'제1 4 차 5 개 년 계획' 은 중국의 미래 발전 이 국민 들 이 날로 증가 하 는 아름 다운 생활 수 요 를 만족 시 키 는 것 을 근본 적 인 목적 으로 하 는 것 임 을 명확 하 게 밝 혔 다.왕 화 에 의 하면 이 주어 의 사람들 은 8500 만 명의 장애인 과 2 억 명의 가정 을 포함 할 것 이다.그래서 사회의 발전 은 장애인 이 날로 늘 어 나 는 아름 다운 삶 의 수 요 를 주목 해 야 한다.

왕 화 는 '제1 4 차 5 개 년 계획' 은 중대 질병 의료 보험 과 구조 제 도 를 보완 하고 장기 적 인 간호 보험 제 도 를 안정 적 으로 구축 하 며 상업 의료 보험 을 적극적으로 발전 시 키 고 능력 을 잃 은 일부 노인 들 에 대한 안전 보장 을 강화한다 고 밝 혔 다.

점 에서 볼 때 '십사 오' 계획 은 장애인 보장 문제 에 대해 전문 적 이 고 구체 적 인 규정 을 하고 장애인 의 기본 적 인 권익 을 보장 하고 장애인 의 사랑 서비스 수준 을 향상 시 키 며 장애인 단체의 발전 권리 와 기 회 를 확실하게 보장 해 야 한다 고 명 확 히 밝 혔 다.이 동시에 장애인 의 보장 과 발전 능력 을 향상 시 키 고 장애인 들 이 기본 의료 와 기본 양로보험 에 보편적으로 참여 하도록 도와 야 한다 고 주장 했다.그 밖 에 장애인 서비스 분야 에 대해 기본 적 인 공공 서비스 표준 체 계 를 구축 하고 보완 하 며 국가 기준 을 명 확 히 하고 동태 적 인 조정 체 제 를 구축 하여 표준 수준 인 도시 와 농촌 지역 간 의 연결 과 균형 을 추진 해 야 한다 고 주장 했다.

이 같은 보고 서 는 장애인 이 상업 보험 에 가입 하 는 것 에 대해 서도 네 가지 제안 을 했다.첫째, 사회 발전 관 에서 중국의 제도 적 장점 을 발휘 하여 장애인 상업 보험 의 제도화 설 계 를 실시한다.둘째, 정부 부처 가 주도 적 책임 을 지고 장애인 보험 지원 체 계 를 적극적으로 구축 해 야 한다.셋째, 보험 회 사 는 중시 와 적 극적인 행동 을 강화 하고 '모 르 는 거절' 을 '신 흥 시장' 으로 바 꿔 야 한다.넷 째, 사회 각계 가 적극적으로 참여 하여 장애인 상업 보험 협력 과 지원 네트워크 구축 에 박 차 를 가 한다.

근본적으로 볼 때 중국의 장애인 보험 발전 이 이상 적 이지 않 은 뒤의 중요 한 원인 중 하 나 는 보험업 이 '표준 체' 에 대한 인식의 한계점, 즉 건강 인재 가 '표준 체' 에 속 하기 때문이다.이에 왕 화 는 "장애인 단체 별로 과학적 으로 분류 하고 리 스 크 데이터 축적, 통계, 분석 과 정산 을 할 수 있다 면 장애인 은 '비 표적 체' 가 아니 라 '표준 체' 가 되 어 더욱 목적 성 있 는 보험 보장 과 서 비 스 를 제공 할 수 있 을 것" 이 라 며 대응책 을 제시 했다.이 동시에 중국의 장애인 인구 기수 가 크 고 장애인 위험 정산 과 보험 제품 개발 의 중요 한 장점 이다. 관건 은 관련 데이터 의 업계 나 단체 기준 을 제정 하고 데이터 수집 과 축적 을 실시 하 는 것 이다.

올해 정부 업무 보고 서 는 특히 '보험 보장 과 서비스 기능 향상' 을 제안 했다."상업 보험 은 중국 사회 보장 체계의 중요 한 구성 부분 으로서 장애인 보험 은 '14, 5' 기간 에 새로운 역사 발전의 기 회 를 맞이 할 것 이다."주 링 은 "장애인 을 담보 하 는 것 은 많은 미 지 의 미 를 가지 고 새로운 가능성 을 의미한다. 새로운 시장 을 의미 할 뿐만 아니 라 새로운 사회 가치 의 발전 점 이 될 수 있다 는 것 은 우리 사회주의 의 핵심 가치관 과 새로운 발전 이념 이 금융 분야 에서 의 중요 한 표현" 이 라 고 지적 했다.